市面上被部分从业者鼓吹的第一种买入方式是境外交易所OTC场外交易，也是目前币圈流传最广的渠道，操作逻辑是用户先通过个人银行卡、第三方支付向场外商家划转人民币，商家收到资金后划转泰达币，再用泰达币在平台币币交易兑换比特币。但该模式存在两大致命问题，首先境外平台面向国内用户开展兑换服务本身属于违规行为，国内银行、支付机构持续风控筛查涉币流水，一旦银行卡接收OTC商家资金，极易触发司法冻结，轻则限制非柜面交易，重则因资金牵连赃款涉嫌帮信、洗钱相关法律责任；其次场外商家资质没有统一监管，大量黑盘、杀猪盘伪装成正规OTC商户，收款后直接失联跑路，新手入金被骗案例常年高发，且被骗资金没有正规维权渠道。
第二种网传买入途径是点对点私下个人交易，也就是币圈常说的C2C线下当面交割或线上私转，买卖双方自主协商价格，买方转账人民币、卖方链上划转比特币。这种看似省去平台手续费的方式，风险反而更加集中，线下交易容易遭遇人身财产敲诈，线上链上转账没有中间担保，卖方收到款项拒不转币、买方谎称未到账撤回转账都是常见骗局。同时私下大额人民币与比特币兑换，触碰外汇管理与反洗钱相关法规，单笔大额资金流转会被监管系统标记，后续账户被风控处罚概率极高，不少普通投资者抱着小额试水的想法入场，最终出现本金全额亏损。
第三种小众方式是海外合规平台美元购币，需要投资者自行换汇出境，用境外银行卡在海外合规平台申购比特币，但我国个人每年外汇兑换额度仅有5万美元，外汇用途明确限定旅游、留学等合规场景，使用换汇资金投资虚拟货币违背外汇管理规定，通过地下钱庄、多人分拆换汇规避限额更是明确违法行为，地下钱庄本身多关联跨境洗钱团伙，资金中转途中被截留、卷走是常态。即便顺利完成换汇购币，后续想要将比特币变现换回人民币，依旧绕不开国内银行卡收款的风控难题，全链路没有任何法律保障。除此之外，各类打着托管、代投、理财旗号代买比特币的项目，基本全是庞氏骗局，前期用新入金兑付收益，后期项目方卷币跑路，是新手踩坑重灾区。
即便侥幸完成比特币买入，产品本身的投资风险也远超常规理财品类，比特币无涨跌幅限制，单日价格涨跌幅度动辄超过10%，市场受美联储货币政策、全球监管政策、大额机构砸盘多重因素影响剧烈震荡，不少投资者短期内资产腰斩。各类境外平台普遍上线杠杆交易，几倍至上百倍杠杆加持下，小幅行情波动就能直接爆仓清零，叠加平台关停、服务器跑路、私钥丢失等资产灭失风险，普通散户很难实现稳健盈利。结合国内持续收紧的监管风向，未来虚拟货币交易管控只会持续升级，盲目进场购买不符合国内金融政策导向。
